住み替えの住宅ローンで失敗しないための基礎知識と銀行比較・2025年最新資金計画ガイド

「住み替えを考えているけれど、住宅ローンが二重になるのでは？」「売却と購入のタイミングで大きな損をするかも…」と迷っていませんか。　

住宅金融支援機構の調査によると、住み替え時に住宅ローンの見直しをする人は全体の【約54％】に達します。また2025年現在、変動金利は【0.45％～0.7％】、固定金利は【1.1％～1.6％】と低水準が続く一方、売却額がローン残債を下回るケースや、ダブルローンの審査ハードルの高さに悩む方も増えています。

実際、「売却先行」か「購入先行」かで必要な資金繰りや手続きが大きく変わること、ご存じでしょうか？マンションの場合、諸費用だけで購入価格の【7％前後】、仮住まい費用まで含めると総額は数百万円単位になることも。

このページでは、住み替えで住宅ローンを利用する際のメリット・デメリットから、失敗しない資金計画、審査通過のポイント、最新の金利動向や税制優遇まで、「本当に役立つ具体策」を徹底解説します。知らずに進めてしまうと将来【数十万円以上】の損をすることも。

多くの住宅ローン利用者の課題解決を現場でサポートしてきたファイナンシャルプランナーが、豊富な実例とともにプロ目線で解説。あなたの住み替え計画に、今すぐ活かせるリアルなヒントが必ず見つかります。

住み替えで住宅ローンを利用する場合とは？概念と基礎知識の完全理解

住み替えで住宅ローンを利用する際の定義と特徴 – 住宅ローンとの違い、住み替えでの利用背景やニーズ分析を詳解

住み替えで住宅ローンを利用するケースは、現在の住居を売却し、新しい住まいを購入する際に必要な資金を調達するためのものです。一般的な住宅ローンは新規物件の購入に利用しますが、住み替えローンは「売却未完了でも新居購入資金が必要」「二重ローンが発生」など独自の事情が存在します。

需要として多いのは「家族構成の変化」「資産価値の見直し」などライフイベントに伴うケースです。売却益で完済できない場合も多く、銀行ごとに審査基準や上乗せ借入額が異なります。同じ銀行で乗り換えるメリット・デメリットの比較も重要になります。

下記の表に、住み替えローンと通常住宅ローンの違いをまとめました。

項目	通常住宅ローン	住み替えローン
用途	新規購入	住み替え時（残債あり可）
審査	購入物件が前提	売却物件の残債・価値も確認
金利	低めが多い	通常よりやや高い傾向
融資額	購入額まで	残債上乗せで多め可

住み替えで住宅ローンを活用する場合の種類別メリット・デメリット – つなぎ融資・ダブルローンなどの代表的商品解説

住み替え時には主に「つなぎ融資」「ダブルローン（住み替えローン）」の2つの選択肢があります。

• つなぎ融資

  • 新居の購入資金を一時的に借入し、旧居売却後に一括返済します。
  • メリット：売却タイミングに縛られない。短期資金ニーズに最適。
  • デメリット：融資期間が短く、金利がやや高い傾向。

• ダブルローン（住み替えローン）

  • 旧居の残債と新居分を同時に借り入れる方式です。
  • メリット：住み替えの資金手当てがスムーズ。返済期間を長く設定可能。
  • デメリット：審査が厳しい。二重ローンとなるため返済負担が増加。

二重ローンやつなぎ融資の状況に応じて自分に適した金融機関や金利タイプを選択することが賢明です。

住み替えで住宅ローンを組む際に関わる資金計画の基本 – 売却額と借入額のバランスの取り方、資金繰りのポイント

住み替え計画では、現在の住まいの売却益と新居の購入資金のバランスを明確にすることが不可欠です。「売却額がローン残債を下回る」場合は住み替えローンで残債もカバーできますが、金融機関ごとの借入条件を事前に比較する必要があります。

資金繰りのポイントは下記の通りです。

1. 強調ポイント：売却価格のシミュレーション・新居費用の概算・諸費用などを具体的に算出する
2. 二重ローン期間の返済計画をシミュレーターで試算
3. 必要に応じて住宅ローン控除や税制優遇を活用

主要行（一部ネット銀行含む）は条件・金利・審査基準が異なるため、「りそな銀行」「三井住友銀行」「みずほ銀行」など複数行の住宅ローンを早めに比較し、柔軟なライフプランを立てることが安心につながります。

住み替えで住宅ローンを利用する際の流れと実践的ステップ解説

住み替えを計画する際には、現状の住宅ローンの残債確認から新居購入、銀行の選定、ローン審査、手続き、引っ越し計画まで多岐にわたる工程があります。適切な流れを把握することで、無駄なコストやリスクを回避しやすくなります。特に、二重ローンや金利、銀行ごとの審査基準は事前に比較・検討することが重要です。

現在の住宅売却からローン残債確認までの準備プロセス

まず、現住宅を売却する際は、ローンの残債がどの程度残っているか金融機関から残高証明書を取り寄せて確認します。売却価格がローン残債を上回る場合は、差額を新居購入資金に充てることができますが、下回る場合は買い替えローンやつなぎ融資を検討する必要があります。

手順をわかりやすくまとめると以下のようになります。

ステップ	内容
1. ローン残債確認	金融機関に残高証明を依頼し、現時点の残債を明確化
2. 売却査定	複数の不動産会社で査定を受け、想定売却価格を比較
3. 売却活動の開始	媒介契約を締結し実際の売却活動をスタート
4. 残債処理の方法決定	買い替えローンやダブルローン等の利用可否をチェック

住み替えで住宅ローンを利用する際の買い先行・売り先行の具体的な判断基準と影響

住み替えでは「買い先行」と「売り先行」から選択することになります。各手法の特徴とメリット・デメリットは下記の通りです。

選択肢	特徴	メリット	デメリット
買い先行	新居購入が先、旧居売却が後	引っ越しがスムーズ、仮住まい不要	一時的なダブルローン負担、審査が厳しいことも
売り先行	旧居売却が先、新居購入が後	ダブルローン回避、資金計画が立てやすい	仮住まい・二度引っ越しのコスト

物件の売れ行きや自身の資金事情、勤務先の転勤など、ライフスタイルや金融機関の条件も含めて判断しましょう。

住み替えで住宅ローン申込みから審査、契約手続きの詳細フロー

住宅ローンの申込みには複数の書類が必要です。特に住み替えローンやダブルローンの場合は、現住宅の売却契約書・残債証明・所得証明など、通常よりも多くの書類と厳しい審査が行われるケースがあります。

ローン申込みから契約完了までのおおまかな流れは以下の通りです。

1. 金融機関選定（例：りそな銀行・みずほ銀行・ネット銀行も比較）
2. 仮審査申込み（Webフォーム対応の銀行も増加）
3. 必要書類の提出
4. 売買契約書や残債証明などの確認
5. 本審査・融資承認
6. 契約手続き・団信（団体信用生命保険）への申し込み

事前に複数銀行の金利や借入条件、審査基準などを比較することも重要です。

仮住まいの有無や住み替え時の引っ越し計画に関するポイント

仮住まいが必要かどうかは選択した住み替え手法によって異なります。売り先行の場合には一時的に賃貸借契約などで仮住まいを用意し、引越し費用・二重家賃の負担が発生します。買い先行の場合はそのまま新居にスムーズに移行できる一方、一定期間ダブルローンになるリスクがあります。

おすすめのスケジュール管理方法は下記の通りです。

• 不動産会社・引越し業者と早めに相談

• 金融機関への資金計画相談は早期が安心

• 引越し日程とローン実行日の調整を余裕を持って設定

スムーズな住み替えには入念な事前計画と複数関係者との調整が不可欠です。各ステップで金融機関や専門家への相談を活用することで、想定外の出費やトラブルを減らすことができます。

住み替えで住宅ローンを利用する場合の審査の実態と合格のための対策

審査基準の詳細 – 年収、信用情報、年齢制限などのチェックポイント解説

住宅ローンの審査では、金融機関ごとに細かな条件が設けられています。特に住み替えを伴う場合、厳格な基準が設けられていることが多いです。主要なチェックポイントを以下の表で整理します。

チェックポイント	内容
年収	年収300万円～以上が一般的な下限
返済負担率	年収に対して原則25～35％が上限
信用情報・借入履歴	過去のローンやクレジット利用状況
年齢制限	一般的に満20～65歳、完済時80歳未満
勤続年数・雇用形態	勤続1～3年以上が望ましい

特に年収や信用情報面は審査の要となり、過去の延滞履歴や他の借入状況が重視されます。また、年齢が高い方や雇用形態が不安定な場合は、返済年数が短くなる可能性があります。計画的な資料準備が重要です。

ダブルローンの審査対応策とリスクマネジメント

住み替え時には、旧居のローンが残ったまま新居のローンが必要となる「ダブルローン」となるケースがあります。金融機関によっては取扱いが異なり、通常より厳しい審査基準が設定される傾向です。

対応策	内容
住み替えローンの利用	旧居のローン残債を新ローンに上乗せ
資金計画の見直し	返済負担率を下げ、支出を抑制
シミュレーションの活用	返済額シミュレーターを使い現実的な計算
物件の早期売却	売却時期の調整でダブルローン期間短縮
同じ銀行利用の検討	一つの金融機関でまとめて手続きを簡素化

事前のシミュレーションや売却計画を立てることで、リスクを大幅に減らすことが可能です。無理のない返済計画を立てるためには、資金や返済額を詳細に試算し、必要に応じて金融機関へ相談しましょう。

よくある審査落ちケースとその原因分析、審査突破のための具体的な行動指針

住み替えローンの審査で不合格となるケースも少なくありません。原因は多岐にわたります。

主な審査落ちの原因と対策

• 信用情報に事故履歴（過去の延滞や未払いなど）がある

• 旧居売却の見通しが甘い、売却契約書が準備できていない

• 年収に比して借入額が大きすぎる

• ダブルローン状態で返済負担率が高くなる

• 書類不備や必要情報の提出遅延

審査を通過するためのポイント

1. 事前に信用情報を確認し、延滞等があれば解消しておく
2. 購入・売却のスケジュールを計画的に立て、売却契約の証明を用意
3. 各種必要書類を早めに準備し、提出漏れのないようにする
4. 返済負担率を意識し、希望借入額を現実的な範囲で設定
5. 複数銀行のシミュレーションや比較で最適なプランを選択する

確かな対策を講じて臨むことで、住み替え時の住宅ローン審査を有利に進めることができます。

住み替えで住宅ローンを利用する際の銀行別比較と金利動向

主要銀行・ネット銀行の住み替えで住宅ローンを利用する際の商品比較 – 条件、金利、特典、利用者の口コミを詳細解説

住み替え時の住宅ローン選びは、銀行ごとの商品内容や金利条件、特典・サービスの違いが重要です。代表的な都市銀行、ネット銀行での特徴を以下のテーブルで比較します。

銀行	金利	住み替えローン対応	特徴	利用者の声
三井住友銀行	変動0.35％～	○	条件柔軟、高い信頼性	サポートが充実で安心感がある
みずほ銀行	変動0.375％～	○	住み替えローン優遇金利	手続きがスムーズ
りそな銀行	変動0.39％～	○	繰上返済手数料無料	柔軟な審査が魅力
住信SBIネット銀行	変動0.29％～	△（条件あり）	ネット完結、低コスト	手続きが簡単でコストが安い
auじぶん銀行	変動0.297％～	×	ネット申込、金利低	住み替えローンには非対応

それぞれ審査基準や借入条件も異なるため、自身の年収や残債状況、物件価格に合わせて検討しましょう。利用者からは「三井住友銀行は対応が丁寧」「ネット銀行は金利が魅力だが住み替えプランは要確認」といった評価が見られます。

2025年最新金利動向と住宅ローンへの影響 – 固定金利・変動金利ごとのリスクとメリット評価

2025年は住宅ローン金利に変動の兆しがあり、住み替え検討者には注視したいポイントです。特に変動金利は依然として低水準ですが、今後の経済動向次第で上昇リスクがあります。一方、固定金利型は安定した返済計画を重視する方向きです。

• 変動金利の特徴

  • 初期負担が軽い
  • 将来の金利上昇リスクあり
  • 家計に余裕のある世帯向き

• 固定金利の特徴

  • 金利上昇の不安がない
  • 金融情勢に左右されず返済額が一定
  • 長期の安定返済を望む方に適している

このように、それぞれの金利タイプの特徴を理解し、自分のライフプランやリスク許容度と照らし合わせて選択することが重要です。

金利以外の重要ポイント – 手数料、繰上返済、保険付帯サービスの違いを徹底比較

住宅ローンの総負担を考えるうえで、金利以外の各種サービスにも注目しましょう。主な比較ポイントは下記となります。

• 事務手数料や保証料

  • ネット銀行は事務手数料型が多く、初期コストが明確
  • 都市銀行は保証料型が主流で、繰上返済時の負担が軽い場合もある

• 繰上返済の対応

  • りそな銀行はネット手続きで繰上返済が無料
  • 住信SBIネット銀行は一部繰上返済手数料がゼロで返済計画に柔軟に対応

• 団体信用生命保険（団信）やがん保障

  • 三井住友銀行やみずほ銀行は無料で付帯
  • 特約で先進医療や重度疾病への対応も拡大

銀行選びの際は、金利だけでなく、手数料・保険サービス・繰上返済の自由度を総合的にチェックすることが、結果的な満足度に直結します。

住み替えで住宅ローンを利用する場合の住宅ローン控除等の税制優遇・費用・資金計画の詳細

住み替えで住宅ローンを利用する場合に使える住宅ローン控除の条件と最新制度詳細

住み替え時も住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）は利用可能です。ただし、控除を受けるためには新居が居住用であることや、返済期間が10年以上など各種条件があります。前の住まいで控除を利用していた場合は、新旧2つの住宅での併用や二重適用ができません。特に同じ銀行を利用する場合、売却・完済後の新規借り入れで控除適用となります。

現在の主な控除内容を下のテーブルにまとめます。

内容	条件例	控除額の目安
居住要件	新居に6か月以内に入居	必須
借入条件	返済期間10年以上	必須
併用可否	前住居の控除は売却・完済で終了	二重適用不可
控除期間	最大13年	毎年13回の控除
控除率	年末ローン残高の0.7%/年など	新規制度により異なる

新制度へ移行する際には金融機関や税務署への確認が重要です。

売却・購入時にかかる諸費用の全容 – 手数料・税金・引越し費用を網羅

新居への住み替えには売却と購入の両方で多様な費用が発生します。主な費用項目を以下にリストアップします。

• 仲介手数料（売買価格×3%+6万円程度）

• 登記費用（所有権移転や抵当権設定）

• 住宅ローン事務手数料・保証料

• 印紙税（売買契約書・ローン契約書）

• 住民票や印鑑証明などの証明書発行費用

• 新居の火災・地震保険料

• 引越し費用

• リフォーム・修繕費（必要に応じて）

税金面では「譲渡所得税」「不動産取得税」も考慮が必要です。諸費用を事前にシミュレーションして、想定外の出費を防ぎましょう。

賢い資金計画の立て方 – つなぎ融資やアンダーローン活用法と注意点

資金繰りのポイントは、売却と購入のタイミングのズレ対策です。住み替えの多くは「売却先行」と「購入先行」のどちらかを選ぶことになります。購入先行の場合、二重ローンが避けられない局面も出てきます。

資金計画の方法を比較します。

方法	特徴	注意点
つなぎ融資	売却前に新居取得可能	金利や手数料が高め
アンダーローン	残債分上乗せ借入可能	審査が厳しい、年収基準有
売却先行	返済リスク低い	仮住まい費用が発生する
購入先行	スムーズな移転	ダブルローンの負担増

金融機関ごとに商品や金利が異なるため、銀行のWebシミュレーションや比較を必ず行い、ご自身のライフプランに合わせて計画しましょう。年収や審査条件、保証会社の要件なども事前に確認し、無理のない返済額で設定することが重要です。

住み替えで住宅ローンを利用する場合におけるリスクと対策

売却できないリスクへの対応方法と資金繰りの柔軟性確保

住み替え時に現在の住まいが予想よりも早く売却できないケースは珍しくありません。返済中の住宅ローン残債がある場合、売却価格がローン残高を下回ると資金計画が圧迫されるため、事前のリスク対策が求められます。有効な対策として下記が挙げられます。

• つなぎ融資の活用

• ダブルローン回避策の検討

• 妥協しない売却価格設定

資金繰りを柔軟にするには、下記のテーブルのような違いを把握し選択肢を増やすことが重要です。

リスク	対策例
売却が長期化	つなぎ融資、住み替えローンの利用
資金繰り悪化	新居購入のタイミング調整、買取保証サービス活用

新居の購入先行・売却先行それぞれの特徴を理解し、自身の資金状況に合うプラン選びがポイントです。

変動金利上昇リスクに備えたシミュレーション活用法

住み替えローンやつなぎ融資を選択する際、変動金利が将来的に上昇すると返済負担が大きくなることがあります。事前に複数の金融機関の金利推移や返済シミュレーションを活用し、様々なケースを計算することが重要です。

金利種類ごとの特徴比較

金利タイプ	メリット	デメリット
変動金利	当初低金利で返済額が抑えやすい	上昇リスクが高い
固定金利	返済額が変わらず安心	金利が割高な傾向

• 返済シミュレーションで将来の金利上昇による返済額の増加を把握し、余裕を持った資金計画を立てる

• 必ず実際の金融機関の条件をもとに確認し、最適な選択を行う

金利優遇キャンペーンや期間限定プランも随時確認しておきましょう。

住み替えで住宅ローンを利用する全般の失敗事例から学ぶ注意点と回避策

住み替え時の住宅ローン利用には実際に多くの失敗事例があります。主な例としては「売却益を過信して資金ショートに陥る」「ダブルローン審査に落ちる」「新旧物件の管理や引き渡しが重なりトラブルとなる」などが挙げられます。

注意点と回避策の例

• 売却が確定する前の新居契約は避ける

• 審査基準（年収・返済負担率・信用情報）などは事前に各銀行へ相談

• 住み替えローンでは、残債上乗せや担保変更等の条件を必ず確認

経験者からよくあるトラブルを具体的にリストアップし、事前に起こり得る問題を把握することで納得のいく住み替え計画が進められます。金融・不動産・税制の最新情報も取り入れて安全な取引を心がけましょう。

住み替えで住宅ローンを利用する際に役立つ資金シミュレーションと返済計画の立て方

住み替えを検討する際、資金繰りと住宅ローンの選択は非常に重要です。金融機関の住宅ローンシミュレーターを活用し、自身の状況に合った返済シミュレーションを事前に行うことで、将来の返済負担や不安を大きく減らすことが可能となります。特にダブルローンや残債の有無によって返済計画や必要資金は大きく変動するため、最適なシミュレーションの実施が鍵となります。金融機関や金利タイプごとの差を把握し、無理のない住み替えプランを立てましょう。

住宅ローンシミュレーターの使い方と活用ポイント

住宅ローンシミュレーターは、入力項目に沿って希望借入額や返済期間、金利（変動金利・固定金利）などを正確に入力することで毎月の返済額や総支払額を簡単に算出できます。

シミュレーター活用のポイント

• 借入額に売却益や頭金を反映させる

• 現在の住宅ローン残高も入力し、必要に応じて住み替えローンやつなぎ融資もシミュレーション

• 各金融機関の金利や商品特徴を比較検討

• 返済期間や金利を変えて複数パターンを試算

住宅ローン控除の影響やダブルローンのケースも加味し、シミュレーションの結果を資金計画にしっかり反映させることが大切です。

ダブルローン・残債ありの場合の返済負担計算方法

住み替えの際、旧居の住宅ローンが残っている場合は、新居のローンと合わせて返済負担が発生します。これを「ダブルローン」と呼びます。売却前に買い先行で住み替える場合、タイミングによっては一時的に二重のローン支払いが必要になるため、負担総額の正確な計算が重要です。

計算時に考慮すべきポイント

• 旧居の残債額・新居の借入金額の合算

• 一時的な借入（つなぎ融資や住み替えローン）の利用有無

• 各ローンの金利と毎月の返済額

金融機関によってダブルローン可能な条件や年収制限も異なる場合があるため、条件や負担割合を事前に比較しましょう。以下のテーブルで返済額イメージをまとめます。

項目	旧居残債	新居借入	合計返済額（月）
残債あり・買い先行	1,000万	3,000万	（例）12万円
住み替えローン利用	0	4,000万	（例）10万円

新旧両方のローンやつなぎ資金を使う期間が長いほど負担も大きくなりますので、計画的に返済シミュレーションを行うことが不可欠です。

変動金利・固定金利別の影響シミュレーションと実例分析

金利のタイプによって返済総額や月額負担は大きく変わります。変動金利は当初の負担が小さい一方、将来的な金利上昇リスクがあります。固定金利は安定的な返済が魅力ですが、金利水準によっては返済額がやや高くなることも。事前に複数の金利パターンでシミュレーションし、将来の家計への影響を見極めましょう。

金利タイプ	金利（例）	4,000万円借入・35年返済	毎月返済額（目安）	総返済額
変動金利	0.5％	35年	約104,000円	約4,400万円
固定金利	1.2％	35年	約118,000円	約5,000万円

シミュレーションの結果を確認し、金利上昇時の返済額も念頭に置いたうえで、家計に無理のない金利タイプと返済プランを選択しましょう。

住み替えで住宅ローンを利用する際の成功事例と専門家の実践的コラム

体験談から見る各種住み替えパターンの成功要因

住み替え住宅ローンで失敗を防ぐには、計画的な資金管理と自分に合った商品選びが重要です。たとえば売却先行パターンでは、旧居のローン残債処理を済ませてから新居を購入することでリスクを抑える事例が多く見られます。買い先行では、一時的な二重ローンとなってもつなぎ融資や住み替えローンを活用し、無理のない返済額に設定したことで金利負担を最小限に抑えられた成功例があります。

住み替えローンの審査は通常の住宅ローンと比較して厳しめですが、事前に年収や信用情報を確認し、借入額をシミュレーションで把握しておくとスムーズです。実際のアンケートでも「複数の銀行に相談した」「Webで事前審査を活用した」という声が多く、多角的な比較と迅速な手続きが成功要因となっています。

専門家による最新住み替え住宅ローン業界の動向解説とアドバイス

ここ数年で住み替え住宅ローンの商品や金利競争が激化しています。大手銀行だけでなくネット銀行や地方銀行も独自の優遇金利やシミュレーション機能を強化し、購入検討者にとって選択肢が増えています。例えば、りそな銀行やみずほ銀行ではつなぎ融資の条件が柔軟になり、団体信用生命保険の付帯範囲も広がっています。

専門家の視点からは、金利の低さだけでなく融資手数料・保証会社の有無・固定金利と変動金利の将来予測を総合的に判断することが推奨されています。【比較表】を参考に、自分のライフプランに合った商品を選択し、不動産の売却時期や新居購入のタイミングを綿密に計画することが不可欠です。

金融機関	つなぎ融資	固定金利	変動金利	団信保険	特徴
りそな銀行	あり	〇	〇	あり	早期返済や多様な返済プランが選べる
三井住友銀行	一部あり	〇	〇	あり	住み替えローン金利優遇がある場合も
みずほ銀行	あり	〇	〇	あり	手続きのWeb対応・ローン控除サポート充実
auじぶん銀行	無し	×	〇	あり	ネットでスムーズ審査・低金利提案
住信SBIネット銀行	無し	〇	〇	あり	オンラインサポートと一部特約豊富

実際の手続きで役立つ準備物・連絡先一覧とチェックリスト

住み替えに必要な準備物や手続きを下記リストで確認しましょう。抜けや漏れのないよう、チェックリストで管理することで住み替え計画がスムーズに進みます。

準備物リスト

• 旧居の住宅ローン契約書

• 新居の購入契約書

• 不動産売買契約書（売却/購入両方必要な場合あり）

• 預金通帳・残高証明書

• 最新の収入証明書や源泉徴収票

• 本人確認書類（運転免許証、健康保険証等）

• 住民票、印鑑証明書

実際に連絡しておきたい先一覧

• 利用予定の銀行・金融機関窓口

• 売却/購入担当の不動産会社

• 引越し会社

• 司法書士・税理士

• 市区町村役所（各種証明書の取得用）

チェック項目

1. つなぎ融資や住み替えローンの仮審査は済んでいるか
2. 売却・購入のタイミング調整はできているか
3. 必要な書類がすべて手元にあるか
4. 金利や手数料の条件は比較したか
5. 必要に応じて専門家・金融機関に早めに相談しているか

これらのポイントを押さえて着実に進めることで、住み替えに伴う住宅ローンの手続きも円滑に進行できます。

住み替えで住宅ローンを利用する際に関するQ&A形式よくある質問集

住み替えで住宅ローンを利用する基礎知識に関する問い

住み替え時には、現在の持ち家のローンが残っていても新居の住宅ローンを組むことが可能です。ただし、新しい住宅を購入する際に「住み替えローン」や「つなぎ融資」などの特有の仕組みを利用するケースが多いです。金融機関によって取り扱い商品や条件が異なるので、金利や利用要件を事前に確認することが大切です。
また、同じ銀行でローンを組むか、別の銀行に切り替えるかによって審査の流れや必要書類が変わることもあります。選択肢を比較して、自身に合った金融商品を選ぶことが重要です。

ローン申込から審査、契約に関する疑問点

新居購入や住み替えに伴う住宅ローン申込時には、売却予定の旧居のローン残債、現在の年収、希望する借入額、返済能力などが重視されます。
審査は銀行ごとに基準が異なり、ダブルローン（旧居と新居でローンが同時に存在する状態）となる場合や、買い先行・売り先行のどちらかでも審査難度が変化します。一般的には、返済負担率が30～35％を超えないように設定されており、年収や既存ローンの内容も厳しくチェックされます。
金融機関によってはネットで簡易シミュレーションを提供しているので、事前に返済額や借入可能額を確認できます。

資金計画や控除、税制優遇に関する重要ポイント

住み替え時には現行の住宅ローン控除制度が適用できるケースがありますが、条件を満たす必要があります。新居購入後も旧居ローンを返済中の場合、控除がダブルで適用されることはありません。
【資金計画で考慮すべきチェックリスト】

• 売却益と購入費用の差額確認

• つなぎ融資や住み替えローンの金利比較

• 税制優遇の申請条件や内容確認

また、資金計画には諸経費や融資手数料、引越費用、保険料なども含めて余裕を持たせておくと安心です。

審査落ち時の対応や各種リスク関連の質問

万が一、住み替えローンの審査に落ちた場合には、金融機関ごとに条件を再確認して別商品を検討する方法があります。旧居の売却時期が読めずにダブルローン状態が長期化すると、返済負担が重くなるリスクがあるため注意が必要です。
この場合は借入額を抑える、不動産の売却提案を受ける、頭金の積み増し等も選択肢となります。住宅ローンの審査に自信がない場合は、事前審査や仮審査を活用し、無理のない資金計画を立てましょう。